Screening sankcyjny kontrahenta a płatność: co obejmuje raport?

Raport z listowego screeningu kontrahenta odpowiada na pytanie, czy wskazany podmiot i objęte zakresem osoby znajdują dopasowanie na określonych listach w dniu sprawdzenia. Nie potwierdza, kto jest odbiorcą środków na konkretnym rachunku ani czy konkretny przelew można wykonać. To trzy odrębne kontrole: podmiotu na listach, odbiorcy przypisanego do rachunku i samego transferu.

Co pokazuje raport z list

Czytaj raport przez cztery informacje: kogo sprawdzono, jakie listy objęto wyszukiwaniem, jakich danych użyto i na jaki dzień wykonano kontrolę. Warto ustalić także, czy zakres obejmuje osoby powiązane z podmiotem. Sam zapis „kontrahent sprawdzony” nie wyjaśnia, które osoby ani źródła były objęte wynikiem.

Opis usługi screeningu sankcyjnego HollowCoin przewiduje sprawdzenie podmiotu oraz wskazanych osób powiązanych z nim, w tym beneficjenta rzeczywistego w zakresie danych ujawnionych w CRBR i członków zarządu. Raport ma podawać wersję wykorzystanych list i datę sprawdzenia. Wynik dotyczy porównania wskazanych danych z opublikowanymi listami w opisanym zakresie. Nie oznacza sprawdzenia danych odbiorcy na rachunku bankowym ani oceny warunków konkretnego transferu.

Przykładem źródła jest lista prowadzona przez MSWiA. Publikuje wpisy osób i podmiotów wraz z danymi identyfikacyjnymi, zastosowanymi środkami oraz datami wpisu lub wykreślenia. Raport z takiego źródła może pomóc ustalić, czy dane sprawdzanego podmiotu odpowiadają wpisowi. Nie jest to jednak usługa porównania nazwy odbiorcy z numerem rachunku.

Sprawdzenie odbiorcy rachunku odpowiada na inne pytanie

Przy płatności liczy się również to, czy podany odbiorca odpowiada rachunkowi, na który mają trafić pieniądze. W rozporządzeniu UE 2024/886 przewidziano usługę weryfikacji odbiorcy przy przelewie w euro: dostawca usług płatniczych płatnika dopasowuje podaną nazwę odbiorcy do identyfikatora rachunku, takiego jak IBAN, przed umożliwieniem autoryzacji transferu. Taka weryfikacja dotyczy zgodności danych odbiorcy i rachunku. Sama nie mówi, czy odbiorca figuruje na liście sankcyjnej ani czy warunki przelewu podlegają ograniczeniom.

Dla dostawców usług płatniczych w państwach spoza strefy euro, w tym w Polsce, termin spełnienia wymogu z art. 5c przypada 9 lipca 2027 r. W 2026 r. nie zakładaj więc, że taka funkcja jest już dostępna w każdym banku, rodzaju przelewu lub kanale płatności. Sprawdź bezpośrednio u swojego dostawcy, czy oferuje weryfikację odbiorcy dla planowanego transferu.

Kontrola dostawcy płatności może dotyczyć transferu

Dostawca usług płatniczych może prowadzić własne kontrole sankcyjne. Wytyczne Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (EBA), stosowane od 30 grudnia 2025 r., wskazują, że PSP powinien sprawdzać transfer przed udostępnieniem środków odbiorcy, z wyjątkiem sytuacji objętych art. 5d rozporządzenia 260/2012. Opisują kontrolę danych transferu, w tym informacji o płatniku, odbiorcy, celu przelewu i uczestniczących dostawcach usług płatniczych. To procedura dostawcy płatności, a nie raport listowy o kontrahencie przekazany firmie.

Art. 5d dotyczy węższej sytuacji: natychmiastowych przelewów w euro i ukierunkowanych sankcji finansowych. PSP oferujący takie przelewy sprawdza własnych klientów niezwłocznie po wejściu w życie nowych lub zmienionych środków oraz co najmniej raz dziennie. Podczas realizacji konkretnego przelewu nie weryfikuje dodatkowo jego płatnika ani odbiorcy pod kątem tego samego rodzaju ukierunkowanych sankcji. Przepis pozostawia bez zmian działania związane z innymi środkami ograniczającymi oraz obowiązkami przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Nie należy z tej wąskiej reguły wyciągać wniosku, że bank nie prowadzi żadnych innych kontroli.

Potwierdzenie wykonania przelewu pokazuje, że zlecenie zostało zrealizowane. Sam fakt wykonania nie pozwala ustalić, które listy, osoby ani dane PSP sprawdził ani jaką ocenę przeprowadził; zakres kontroli trzeba potwierdzić osobno. Potwierdzenie nie zastępuje więc raportu screeningu kontrahenta ani nie rozstrzyga, czy konkretna transakcja mieści się w obowiązujących ograniczeniach.

Co ustalić przed płatnością

Przed decyzją sprawdź osobno:

• czy raport obejmuje właściwy podmiot, osoby, listy i datę;
• czy dostawca płatności oferuje sprawdzenie nazwy odbiorcy względem rachunku dla danego przelewu;
• kto w firmie ocenia konkretne ryzyko płatności i jakie informacje powinien otrzymać.

Jeśli ważna jest ocena konkretnego transferu, zapytaj swój bank lub dostawcę płatności o zakres jego kontroli. Nie wyciągaj wniosków o wyniku screeningu z samego faktu, że bank wykonał przelew. Jeśli potrzebujesz listowego sprawdzenia kontrahenta i wskazanych osób, zobacz zakres screeningu sankcyjnego w HollowCoin.